??? 隨著老齡化社會的來臨，國內(nèi)養(yǎng)老問題日漸嚴峻。在近日召開的全國社會養(yǎng)老服務體系建設(shè)推進會上， “以房養(yǎng)老”這個老話題被再度提起。與以往不同的是，民政部副部長此次明確要把“以房養(yǎng)老”納入到下一階段工作的引導方向之一。
??? 事實上，國人對 “以房養(yǎng)老” （又稱 “倒按揭”）的理念早已知曉，但歷經(jīng)數(shù)年熱議卻始終沒有在全國大面積推廣。究其根源，養(yǎng)老觀念傳統(tǒng)、住房金融市場不健全、信息不對稱等問題成為掣肘這種養(yǎng)老模式的現(xiàn)實瓶頸。鑒于 “以房養(yǎng)老”已成為許多發(fā)達國家較為成熟的養(yǎng)老保障機制，我們需要研究何時才能走出概念探討階段，讓 “以房養(yǎng)老”真正成為現(xiàn)實。
??? 未富先老、保障體系滯后等問題，困擾著當前許多老人的晚年生活，他們不得不另辟蹊徑尋求新的養(yǎng)老資源。我國已實施住房商品化改革，讓商品房成為個人的私有財產(chǎn)，許多老年人的財富以不動產(chǎn)的形式沉淀下來， “住房富人、現(xiàn)金窮人”成為他們的真實寫照。若能將這部分房屋價值盤活，則可為老年人提供一筆豐厚的養(yǎng)老金。由此， “以房養(yǎng)老”思路漸次浮出水面，即老人將房產(chǎn)反向抵押給金融機構(gòu)，按月從該機構(gòu)領(lǐng)取現(xiàn)金養(yǎng)老。老人身故后，由該機構(gòu)收回房屋進行銷售、出租或拍賣。
??? 媒體隨機調(diào)查顯示，老年人普遍在感情上難以接受“以房養(yǎng)老”模式，只有部分無子女老人對其表示認可。可見，在數(shù)千年 “養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念下， “遺產(chǎn)”與 “養(yǎng)老”問題讓中國兩代人之間存在著彼此心照不宣的特殊權(quán)利義務關(guān)系。另一方面，金融機構(gòu)的參與熱情也不高。更進一步講，“以房養(yǎng)老”業(yè)務涉及住房、養(yǎng)老、醫(yī)療、社保、保險等多個市場，各機構(gòu)之間協(xié)調(diào)的效率，也非一家機構(gòu)所能決定。
??? 其實，所謂觀念問題并不重要，因為中國社會人口結(jié)構(gòu)倒金字塔形成為定局，這是所有家庭都必須面對的現(xiàn)實。真正的問題在于金融機構(gòu)能否提供合適的產(chǎn)品服務，其中的關(guān)鍵就是既要滿足養(yǎng)老需求又能部分照顧家人的感受。
??? 我國民間也隱現(xiàn)類似加拿大的 “大房換小房”之舉，這表明利用金融創(chuàng)新工具增強退休老人的自我養(yǎng)老保障能力已勢在必行。就此而言，民政部等主管部門不僅要積極肯定 “以房養(yǎng)老”的工作方向，還應當聯(lián)合其他部門未雨綢繆地做好前瞻性工作，為金融養(yǎng)老制度的正式運行夯實基礎(chǔ)。唯有如此， “以房養(yǎng)老”才能進入尋常百姓家。□都社