??? 歲末年初一般是投保的高峰期，但面對琳瑯滿目的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不少初次購買商業(yè)保險(xiǎn)的消費(fèi)者十分犯難。對此，保險(xiǎn)專家提醒，消費(fèi)者初次投保應(yīng)首先選擇保障性能好的保險(xiǎn)，比如意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品。在此基礎(chǔ)上，如果經(jīng)濟(jì)條件允許，再考慮養(yǎng)老、教育和投資類保險(xiǎn)。
??? “不同年齡段的消費(fèi)者初次投保也應(yīng)該有所側(cè)重。 ”保險(xiǎn)專家說，剛參加工作的年輕青人因交費(fèi)能力有限，可以首先考慮定期壽險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)。成家后，夫妻雙方可能面臨償還房貸、撫養(yǎng)孩子等生活壓力，這時應(yīng)適當(dāng)增加保障性保險(xiǎn)保額，補(bǔ)充一些醫(yī)療保險(xiǎn)和教育金保險(xiǎn)。人到中年，如果家庭經(jīng)濟(jì)條件寬裕，可考慮進(jìn)行多元化的資產(chǎn)配置，可購買一定數(shù)量的分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等投資類保險(xiǎn)。
??? 當(dāng)前，一些消費(fèi)者投保時不太看重保險(xiǎn)的投資功能，傾向于選擇純保障型保險(xiǎn)。對此，保險(xiǎn)專家提醒，消費(fèi)者在購買純保障型保險(xiǎn)時應(yīng)注意以下幾點(diǎn)。其一，投保重大疾病險(xiǎn)應(yīng)關(guān)注保險(xiǎn)涵蓋的病種、性價(jià)比、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)；如果是投保定期重疾險(xiǎn)，最好將保障期限定到70歲。其二，意外險(xiǎn)如果是附加險(xiǎn)，消費(fèi)者不用擔(dān)心續(xù)保問題，但其缺點(diǎn)是保費(fèi)較高；如果消費(fèi)者購買一年一保的短期保險(xiǎn)，則其比傳統(tǒng)意義的附加險(xiǎn)要便宜一半左右。其三，投保醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)關(guān)注是否有保證續(xù)保條款，因?yàn)槿绻麤]有保證續(xù)保條款，投保人很可能因?yàn)樯眢w狀況變差而被保險(xiǎn)公司拒保。□程正軍