2010年7月1日起，山東省開始享受中西部省份小額擔保貸款中央財政貼息優惠政策，山東各地市的小額擔保貸款也轟轟烈烈地開展。通過小額擔保貸款，各地增強了對自主創業的扶持力度，在支持就業方面發揮了很大實效。但小額擔保貸款在德州卻遇到了亟需解決的發展瓶頸。

◎貸款需求大，貸出額度卻不多

    36歲的李廣周是一名個體經營者。4年前他所在的工廠破產，他和妻子雙雙下崗后，在德州學院旁開了一家米線店，生意還算不錯。
    但隨著時間的推移，李廣周越來越不滿足米線店的生意。“現在生意競爭激烈，我們的客人也比從前少了。我想擴大店面。”李廣周計劃開一間100平米左右的大一些的飯店，但苦于缺少本錢?！敖o親戚朋友都借了，沒湊夠。”從報紙上看到下崗職工可以申請小額擔保貸款后，他又燃起了一絲希望，“我咨詢了一下政策，下崗職工自主創業最多可以申請到5萬元貸款?！彪m然被告知需要找公務員做擔保人，而且申請程序繁瑣，但是李廣周還是領了申請表，“這畢竟是希望啊！”像李廣周這樣情況的自主創業者，在德州有很多，他們大多數人都希望能得到貸款支持。
    雖然目前德州很多自主創業者都希望能得到小額擔保貸款的支持，但是記者從市就業辦公室了解到，2010年德州市僅貸出298萬元，扶持了56名自主創業者。眾多申請者的請求被各種原因拒絕。

◎辦理“門檻”高，擋了貸款路

    在運河經濟開發區開門市的李繼勝在2010年8月底申請了小額擔保貸款。他說：“我申請貸款2萬來擴大自己店的規模。”年底之前，他拿到了貸款?！半m然不是說申請后能馬上拿到貸款，但好在我還不是急用。有了貸款，我的生意也好做了些?！彼嬖V記者，申請這個貸款程序有些麻煩，“先要到市就業辦公室進行資格初審領取貸款申請表，推薦到擔保公司，擔保公司審查反擔保人資格并現場查看申請人經營情況屬實后，通知申請人和反擔保人到擔保公司簽訂擔保協議，然后再到指定的律師事務所進行公證，最后由德州銀行進行放貸?！崩罾^勝表示，申請貸款對兩個反擔保人身份要求是機關事業單位職工而且其中之一必須是公務員?！斑@個對我們來說多少有些困難，我們很少認識那些可為我們擔保的公務員。只能是人托人，花錢請人幫忙。況且這中間的程序很繁瑣，等待時間最長的就是在擔保公司，需要等待好一段時間才能得到審核通過?！?BR>    記者了解到，貸款者在申請過程中遇到了各種各樣的問題。唐女士在2010年申請了小額擔保貸款，她說：“這中間可謂是幾經波折。好不容易找好了反擔保人，但是擔保公司卻遲遲不通知我們去簽合同，等到通知的時候，其中一個反擔保人卻因公出差了?！碧婆扛嬖V記者，這種互相等待的情況很多申請貸款人都遇到過?！拔覀兲貏e希望能有專人為我們服務，不讓我們焦急等待?！?BR>    市就業辦公室的工作人員告訴記者，符合初審條件的自主創業者很多，但是很多人因為找不到合適的反擔保人而被迫放棄申請。就業辦的工作人員說：“目前我市的小額擔保貸款基金由市企業信用擔保公司負責管理。但是由于這家公司的主要業務是為重點項目提供貸款擔保，而辦理一筆重點項目貸款和5萬元的小額擔保貸款所花費的精力和程序幾乎相同，加之人員配備不足，致使辦理積極性不高，辦事效率較低，貸款人經常一個月也過不了擔保這一關。”記者了解到，按照目前擔保貸款流程，貸款人需要先到勞動就業、反擔保人單位、擔保公司、公證處、市商業銀行等多個部門蓋章，環節多，手續繁瑣。同時還存在收取擔保手續費和由個人預先墊付貼息資金的現象，增加了貸款人員的負擔。這些成為很多自主創業者貸款路上難以逾越的“門檻”。

◎貸款瓶頸亟需打破

    市民王玉水在2010年底申請了小額擔保貸款，在歷經種種繁瑣的程序后他終于拿到了5萬元貸款。在喜悅之余，申請過程之繁瑣，精力耗費之大又讓他頭疼，“這是國家提供的一項利民措施，如果程序能夠簡化一些，申請貸款方便一些就更好了?！?BR>    市就業辦公室工作人員告訴記者，目前小額擔保貸款在德州的發展遇到了瓶頸，它便民利民、促進創業的作用還遠遠沒有被體現出來。數據顯示，德州自2003年10月開展小額擔保貸款工作以來，累計投入擔保資金660萬元，累計發放貸款838.5萬元，落實貼息資金24.57萬元，共扶持171名下崗失業人員創業，帶動就業500多人。而在其他地市，青島僅2009年以來，全市新增發放小額貸款7億元，扶持創業1.24萬人；泰安累計發放小額擔保貸款1.88億元，扶持創業項目6896個，帶動3萬人實現了就業；菏澤牡丹區累計發放小額貸款860萬元，其中2010年發放270萬元，直接扶持480人創業，帶動2950人就業。“當務之急，是提高擔保公司辦理小額擔保貸款的效率，降低申請門檻，簡化手續。”工作人員建議，成立專門辦理小額擔保貸款的擔保機構或在現有的擔保機構上分出專門的人員來負責辦理小額擔保貸款，各縣（市、區）也都配備相應人員辦理這項工作，“這樣就可以為貸款申請者提供一站式服務，大大提高小額擔保貸款的利用率?！蓖瑫r，應該降低擔保門檻，機關事業單位一人擔保即可，效益好的企事業單位也可進行擔保；公證環節也可以取消，減少申辦環節，簡化后續；貸款人的手續費也應該不再收取，擔保公司的手續費應由就業資金按貸款額的1%支付，貸款利息也不要貸款人墊付?！氨M可能多地簡化小額擔保貸款的申辦手續，降低申辦門檻，讓更多的創業者享受到這項政策帶來的好處，才能體現出國家政策本來的意義?！?/P>

■新聞鏈接
    山東省人力資源社會保障廳稱，2011年，我省將抓住中央財政對我省小額擔保貸款貼息機遇，擴大擔?；鹨幠?，力爭全省小額擔保貸款發放規模翻一番，達到22億元左右，扶持更多人員創業。據統計，2010年，我省小額擔保貸款工作成效顯著，全省發放小額擔保貸款10.88億元，直接扶持創業人員1.5萬余人，帶動就業人員9萬余人。其中省擔保中心發放小額擔保貸款2.26億元，同比增長58%，吸納就業人數1.9萬人。 據2011年3月14日《大眾日報》

■評論：不怕高門檻就怕沒人管
□陳鵬
    不可否認，這是一項有很大需求的惠民政策，數據可以證明：青島僅2009年以來，全市新增發放小額貸款7億元，扶持創業1.24萬人；泰安累計發放小額擔保貸款1.88億元，扶持創業項目6896個；2010年，全省發放小額擔保貸款10.88億元，直接扶持創業人員1.5萬余人。而德州的成績是：2010年德州市僅貸出298萬元，扶持了56名自主創業者。
    一項惠民政策，受到人們的期盼，卻沒有達到應有的效果，為什么？門檻太高，手續太繁瑣。
    且來看看這個繁瑣的手續吧：“先要到市就業辦公室進行資格初審領取貸款申請表，推薦到擔保公司，擔保公司審查反擔保人資格并現場查看申請人經營情況屬實后，通知申請人和反擔保人到擔保公司簽訂擔保協議，然后再到指定的律師事務所進行公證，最后由德州銀行進行放貸。”整個流程下來，貸款人需要到勞動就業、反擔保人單位、擔保公司、公證處、市商業銀行等多個部門蓋章。但就是這樣的繁瑣的手續，還不能馬上拿到錢，需要等待3個月左右的時間。
    設置如此多的門檻自然是有其道理的。出于國有資產安全考慮，出于對擔?；鹉軌蝽樌鼗\滾動、幫助更多人考慮，出于各種各樣的其他考慮，這些我們都是可以理解的。但在這冷冰冰的各種考慮背后，可曾考慮過貸款人對于這筆資金的迫切需求？“創業艱難百戰多”，一個正處于創業初期，有千頭萬緒的事需要去辦理的創業者，還要擠出大量的時間和精力去跑這筆對他的事業至關重要的貸款，還要等3個月才能拿到貸款。試問，這是惠民的初衷嗎？
    回顧一下貸款流程，我們發現阻礙這項政策真正惠民的瓶頸有兩個。第一，環節多，手續繁瑣。即使每個程序都按照通常的做法——7個工作日內給予辦理，那么這幾個部門下來就是一個多月，這還不算有些部門或許還要多跑幾趟的可能。第二，擔保機構少。我市僅有一家擔保公司管理小額擔保貸款基金。但“由于這家公司的主要業務是為重點項目提供貸款擔保”，與動輒幾百萬上千萬的大項目貸款相比，花費的精力和程序幾乎相同，從商業角度講，自然辦理的積極性不高。
    其實，要解決瓶頸也不是沒有辦法，首先就是實行一站式服務，簡化程序。其實，這在我們身邊就有成熟的做法，比如市政務服務中心對項目審批實行一條龍服務，人們辦理手續，中心把相關部門召集到一起聯合辦公，確保辦理人最多兩趟就通過審核。邊辦理邊現場檢查等做法也都達到了便民利民的效果。第二，成立專門機構管理小額擔保貸款，而不是將商業與便民綁在一起。這也是調動積極性，提高效率的有效手段。
    幸福德州是民眾幸福的德州，為民眾創造良好的創業環境是確保民眾幸福的必要條件。門檻不怕高，手續不怕多，只要能從以人為本出發，確保更多人享受到國家政策的雨露，創業之州、幸福德州就不是一句口號。
    □記者 陳錕 通訊員 孫立剛