齊魯銀行德州分行設專營機構、拓融資渠道——“貸”動小微企業乘風前行

客戶經理為辣椒種植大戶推薦“辣椒貸”

□本報記者蘆瑞瑞本報通訊員劉存衛李曉宇

12月10日，寧津某科技型企業因流動資金不足，無法及時購買原材料，影響了訂單生產，企業負責人一籌莫展。齊魯銀行德州分行工作人員了解情況后，為其量身定制了“政企增信貸+知識產權質押貸”組合產品，為企業發放了600萬元貸款，助其順利渡過難關。

自成立以來，齊魯銀行德州分行始終堅持“服務地方經濟、服務中小企業，服務市民百姓”的市場定位，以“機制創新、產品創新、服務創新”為抓手，撲下身子沉下心服務小微企業，走出了獨具特色的普惠金融之路。

成立專營團隊拓展服務半徑

12月21日下午4點，齊魯銀行德州分行小微專營團隊一行4人到德州黑馬農貿批發市場走訪個體經營戶，了解他們的資金需求。當天了解到在市場做休閑鞋銷售的程亮近期需要流資備貨，根據個人資金周轉情況，該行工作人員為他推薦了“隨心貸”。

從齊魯銀行德州分行成立之初，小微企業專營團隊就是“標配”。這支團隊秉承“做小微企業的伙伴銀行”理念，設有專營機構、專職團隊、專門流程、專業平臺，可為小微企業提供專業化、一站式服務，大大縮短客戶業務辦理時限。

為有效拓展金融服務半徑，打通金融服務鄉村的“最后一公里”，2020年7月，該行制定縣域普惠金融發展規劃，聚焦機構建設、資源匹配、考核管理、信貸流程等方面，集中優勢資源支持縣域金融發展。自2020年9月始，在縣域支行設立普惠金融中心，目前已設立6家，另有2家正在籌備中。

科技賦能暢通便捷獲貸渠道

缺乏有效抵押物，融資難融資貴是小微企業成長的卡脖子難題。

齊魯銀行德州分行提供的解題路徑是：通過科技創新，推出網貸平臺及網貸品牌“齊魯e貸”。平臺將大數據應用到客戶信息錄入、授信調查、貸中審查、貸后檢查等各個環節。客戶通過線上平臺填寫個人資料，短時間內就能查看審批結果，一次審批，核定授信額度后可以隨時支用和還款，手續簡單，審批效率高。

今年8月，山東某機電安裝工程有限公司有貸款需求，但缺少有效抵押物，不符合傳統貸款條件要求。齊魯銀行德州分行客戶經理通過大數據分析，為其推薦了線上純信用貸款“輕松e貸”，30萬元貸款從申請到放款，僅用了半天時間。

“齊魯e貸”產品體系豐富，可滿足不同資質小微客戶的融資需求。“稅融e貸”可實現納稅信用變現；“輕松e貸”可為廣大小微企業主、個體工商戶提供純信用類貸款；“房抵e貸”可實現線上智能、免費評估抵押物價值；“農戶e貸”則是農業生產經營主體的專屬線上產品。自2018年5月上線以來，齊魯銀行德州分行共為2088戶小微企業主辦理“齊魯e貸”網貸業務，授信9.79億元。

“一縣一品”政銀攜手助小微

2020年7月，齊魯銀行德州分行與山東省農業發展信貸擔保有限責任公司全面合作，采用“線上+線下”模式，積極穩妥地推進“三農”信貸業務落地。一個月后，該行參與德州市創業擔保貸款基金合作銀行采購項目，并成功中標。

武城縣郝王莊鎮的張梁是位辣椒種植行家里手。今年9月，因采購辣椒種子缺乏資金。齊魯銀行德州分行普惠金融中心客戶經理利用省農擔提供的擔保貼息好政策，為他辦理了“辣椒貸”20萬元。

陵城區肉牛養殖戶陳明今年6月想要擴大養殖規模，手頭流動資金不足。齊魯銀行德州分行主動安排客戶經理上門對接，為他提供了150萬元“肉牛e貸”，無需抵押，隨時貸、隨時還。

齊魯銀行德州分行根據各縣種養特點，大力推廣“一縣一品”信貸模式，“棉花貸”“辣椒貸”等10項特色惠農產品的推出，滿足了縣域特色產業發展。今年前11個月，該行普惠型涉農貸款增加1.45億元，增速近362.5%。

德城區個體工商戶梁帆從事副食品銷售，年底是旺季，他急需一筆資金囤貨。月初，齊魯銀行德州分行客戶經理了解情況后，立即為他推薦了“創業擔保貼息貸”。梁帆通過直銷銀行提交申請，僅用3天便獲批20萬元貸款，并獲得了部分財政貼息，個人實際承擔年利率只有2.35%。

今年，為落實小微企業復工復產的金融政策支持，齊魯銀行德州分行積極與政府性融資擔保機構合作，先后推出“魯擔-助業貸”“保就業創業擔保貸”“德擔助業貸”產品，由擔保公司提供連帶責任保證擔保，無需客戶提供反擔保。截至11月末，該行累計發放創業擔保類貸款2963萬元、政府擔保類貸款1.11億元。