——離婚一方逾期還貸導致雙方征信受損

基本情況

2018年10月，消費者李某向A銀行申請住房貸款被拒。究其原因，李某發現因其前妻吳某近一年內多次逾期償還房貸，導致李某的征信記錄受到連帶影響。李某認為，他與前妻吳某已離婚，房屋和貸款都歸吳某所有，A銀行不能因吳某的失信行為牽連到李某，遂向當地人民法院提起訴訟。

處理過程

經查，2010年7月，消費者李某和吳某因購房需要在A銀行辦理住房貸款50萬元，約定李某為主貸人，吳某為共同還款人。2016年11月，李某和吳某因感情破裂離婚，經法院判決，房屋歸吳某所有，剩余貸款由吳某承擔，A銀行根據離婚判決書將房貸主還款人變更為吳某，李某成為共同還款人。2018年以來，吳某因“沒錢”還款造成多次逾期，A銀行按照合同約定將逾期記錄同時上傳至李某征信記錄。

法院認為，房屋貸款合同關系與李某、吳某之間的婚姻關系屬于兩個不同的法律關系，二人的婚姻關系是否存續不影響合同的效力及存續。同時，房貸合同約定的還款義務尚未完成，解除涉案房屋抵押權的條件尚未達成，無法變更涉案房屋的權屬登記，因此法院駁回了原告李某關于撤除房屋抵押并辦理權屬變更的請求，支持A銀行關于征信記錄的處理。

法律依據

1.《中華人民共和國合同法》第八條規定：“依法成立的合同，對當事人具有法律約束力。當事人應當按照約定履行自己的義務，不得擅自變更或解除合同”，第六十條規定：“當事人應當按照約定全面履行自己的義務”。本案中，消費者李某和吳某按照房貸合同約定應共同履行房貸還款義務，同時對逾期還款也應承擔共同責任，因此吳某逾期還貸的行為也必然對李某的征信產生不良影響。

2.《中華人民共和國擔保法》第五十二條規定：“抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消滅的，抵押權也消滅。”本案中，消費者李某、吳某的共同債務房屋貸款未全額清償，故房屋抵押權依然存續，轉換房屋抵押權的條件不存在，故法院駁回李某變更房屋抵押權的請求。