截至6月末，工行德州分行科創貸款余額近60億元——
金融服務助“專精特新”加速跑
工行德州分行黨委書記、行長湯凱（右一）到“專精特新”企業進行調研
工行德州分行支持德州某生態科技企業新建智能化高性能纖維高端定制項目（資料圖）
□本報記者楊光艷本報通訊員陳錕宋開峰宋雅清
“多虧工商銀行，在我們急需資金時雪中送炭，保證了我們項目的如期投產，真是關鍵時刻見真情！”德州某生態科技有限公司負責人感慨萬千。
該生態科技有限公司是一家生產差別化紗線的省級“專精特新”企業，正在建設的智能化高性能纖維高端定制項目屬于山東省新舊動能轉換項目，已進入施工收尾和設備安裝調試階段。作為山東省內紡織行業首個“黑燈工廠”，項目建成后萬錠用工人數降至20人，將推動德州制造業邁入4.0時代。了解企業情況后，工行德州分行多方運作，在第一時間牽頭組建行外銀團貸款，支持項目建設資金5.9億元，確保了項目的及時投產。
“專精特新”企業對于推動地區經濟增長、深入實施創新驅動發展戰略具有重要意義。今年以來，工行德州分行守正創新，持續提升金融服務的適應性、競爭力和普惠性，有針對性加大對“專精特新”、高新技術企業等科技創新企業的支持力度，有效促進各類產品服務與企業需求精準對接，助力“專精特新”企業發展跑出新速度。截至6月末，工行德州分行科創貸款余額近60億元，上半年累放近20億元，服務科創企業客戶160戶，較年初增加20余戶，走在同業的前列。
轉換角色拓展金融服務深度
為更好支持“專精特新”企業發展，工行德州分行開展了綜合金融服務創新試點工作，以擴展“專精特新”企業金融服務深度。
德州恒力電機有限責任公司專業從事船用電動機制造66年，是國內最大的艦船用電動機生產廠家及省內唯一批量生產船用電動機的廠家，是德州市14家“專精特新”小巨人企業之一。工行德州分行第一時間選擇德州恒力電機有限責任公司作為本次創新試點企業。
試點工作開展以來，該行積極與市銀保監局對接聯動，從試點企業發展實際和規劃為切入點，借力工行集團優勢，邀請省行分管行領導、工銀投資相關負責人前往企業座談，全方位提升綜合金融服務的深度和廣度。目前，已為企業整體搬遷項目申請項目貸款1.5億元。
工行德州分行轉變角色定位，從單純的信貸投放轉為金融服務，為企業提供涵蓋存款、貸款、投貸聯動、數字化轉型等多方位的服務方案。根據“專精特新”企業處于不同的發展階段，工行德州分行應用大數據手段，綜合利用行業交易結算以及外部征信、稅務、海關等信息，加強信用評價和風險管控，進一步提升對企業的可持續服務能力和水平。
專項行動提升企業獲貸速度
工行德州分行高度重視“專精特新”等科創企業拓戶工作，圍繞高新技術企業、“專精特新”小巨人、制造業單項冠軍等科技創新重點客群，在全市范圍內開展“春苗行動”專項服務活動，認真梳理相關部門推薦的科技企業清單和出臺的最新政策，及時向轄內支行傳導，要求各支行對照客戶清單逐戶分包到人，及時對接，從中篩選出符合信貸準入條件及有資金需求的優質企業，為其“送政策、送服務、送資金”，服務流程暢快化。
山東宇影光學儀器有限公司是省高新技術企業，生產銷售各類透視鏡、激光屏幕等高新產品。今年以來，該企業由于購銷訂單增加，急需補充流動資金用于原材料采購儲備。在“春苗行動”等專項行動中，工行德州分行獲悉企業需求后，僅用1天時間就為該企業審批落地銀擔授信500萬元，為企業解決了資金難題。
該行充分發揮了工行數字普惠線上產品模型優勢、效率優勢、流程優勢，加大資源配置傾斜力度，對優質科創型“白名單”客戶從業務上報到貸款投放不超過三個工作日，全面提升了融資服務效能。
降低門檻加大信貸投放力度
德州某電梯有限公司專門從事電梯及電梯配件的生產、制造、銷售，屬周邊地區較大的電梯配件專業經營公司。受上半年全國疫情多點暴發等影響，企業訂單雖然供不應求，但電梯交貨時間不得不推遲，貨款也無法及時到位，資金周轉不暢。工行德州分行了解這一情況后，立馬著手制定融資方案。考慮到該企業為德州市、區科學技術局認定的科技型小微企業，符合工行科創貸要求，最終成功為其辦理“科創貸”500萬元，解決了企業的燃眉之急。
“專精特新”等科創型企業普遍存在輕資產、高研發、體量小、投入高等特點，而傳統銀行貸款更偏重企業有形資產。工行德州分行積極運用總省行科創企業專屬評級、授信模型，注重未來成長潛力，從科研成果、市場競爭力等角度綜合評價，轉變思路，由“押得住”向“看得準”轉變，進一步降低企業“融資門檻”。凝聚政銀合力，強化金融支持，借力德州市政府銀擔“總對總”政策優勢，大力推廣國擔快貸線上產品，破解“專精特新”等科創型企業抵押擔保難題；與山東省科技廳、德州市科技局簽訂《科技成果轉化貸款風險補償合作協議》，拓寬科創型小微企業金融服務渠道。今年以來，該行累計為德州31戶“專精特新”小微企業發放銀擔“總對總”——國擔快貸近7000萬元，累計投放備案“科技成果轉化”貸款1.2億元。
“‘專精特新’企業是中國制造的重要支撐，也是強鏈補鏈的關鍵所在，作為支持實體經濟發展的中堅力量，下一步我們將充分把握山東‘十四五’科創市場發展機遇，聚焦國家所需、金融所能，發揮工行所長，創新金融產品與服務，提升金融服務的精準性和直達性，助力‘專精特新’企業高質量發展。”工行德州分行黨委書記、行長湯凱表示。