——保留必要支出外 保證50%的年終獎用于理財

德州新聞網訊（德州晚報全媒體記者王南）

臨近春節，為慶祝傳統節日的到來，讓大家富裕過年，各單位都有發放年終獎的習慣。少則幾千元，多則幾萬元，這段時間大家手中的資金比較富余。但是此時，也是容易沖動消費、理財踩坑的時候。有的人，年終獎一到手，就想著要犒勞自己，購買垂涎已久的奢侈品，眼睛不眨一下就剁手買了，年還沒有過完，年終獎就揮霍一空。其實，年終獎管理是投資理財的重要一環，如何把全年最大的一筆工資性收入打理好，直接關系到全年的投資理財收益。1月19日，建行德州分行理財師張月坤給出了自己的建議。

張月坤說，對于年終獎，首先要做好分配計劃，把年終獎放進不同的開銷籃子里。“剛性支出要提前備好，例如房屋貸款、需要清償的債務、孩子的學費、全家的保險費用等。如果有預留家庭備用金的習慣，那么年終獎到手之后，也應該補足家庭備用金。”張月坤說，春節期間人情方面的開銷是很大的，給爸媽長輩的過節費、給晚輩的壓歲錢、給長輩拜年的禮品、各種同學聚會的開銷等，這些都是要提前考慮和準備的。扣除剛性支出和人情費用，至少應該保證留好50%的年終獎用于投資理財，逐漸建立自己的“小金庫”。

“如果把財富管理比作一艘船，那么固定收益類產品是船體，要保證家庭資產結構穩固；家庭保險是救生圈，用作防范風險；權益類投資是風帆，給船的航行提供速度。每個家庭要根據自身實際進行配置。”她說，“可以購買一些收益較高的固收類資產，提前鎖定較高收益。銀行固收類產品主要包括：大額存單、定期存款、結構性存款等，這些產品的安全性能很高，是保證家庭資產結構穩定的重要工具。”

為了規避風險，可以根據家庭實際，配置醫療保險、重疾險等必要的保障類保險，把家庭財富鎖進保險箱。“還可以根據自身實際，調整資產配置比例。每個家庭和個人面對的實際情況是不同的，要根據自己的風險偏好、家庭狀況和投資目的，具體確定資產配置比例。”張月坤說。如果是老年人家庭，投資理財以穩健保本為主，可以考慮80%固收類資產+10%保險+10%基金定投。對于中青年家庭，可以用時間換收益，使用更激進一些的資產配置方案，以求更高收益，可以考慮40%固收類資產+20%保險+40%基金定投。