德州晚報全媒體記者王南

隨著消費市場的復蘇，金融理財市場也逐漸回暖。2月13日，記者從德州市部分銀行了解到，今年以來，到銀行咨詢、購買理財產品的市民比去年同期明顯增加。黃金、短期理財成為不少市民的“寵兒”，同時人們更注重穩健理財。建行德州分行理財師建議，市民應該預留出足夠的流動性資金，用于家庭日常開支或應急，剩下的部分，要根據自己的風險偏好、流動性需求、理財水平及經驗，均衡地配置在不同產品之中。

黃金類理財產品熱銷

“從春節開始，黃金飾品和投資類的黃金產品銷售情況一直很好，市民消費熱度持續不減，尤其是春節假期和之后的周末，售賣得都不錯。”2月13日，德州天衢新區澳德樂時代廣場一樓某品牌珠寶的銷售人員說。

隨后，記者走訪了不少售賣黃金的柜臺，黃金價格比前一段時間有所下降，例如：周大福1月底金價為552元/克，2月13日回落到535元/克，投資類黃金479元/克。“雖然前一段時間黃金價格處于高位，但因為是春節，假期消費刺激了市民的購買欲望，現在黃金價格有所回落，更激發了大家的消費熱情，所以黃金售賣一直比較好。”銷售人員告訴記者。

相比傳統的購買金條、黃金首飾，一部分市民更傾向于嘗試黃金理財。“近年來，隨著我國黃金市場的發展，投資黃金的渠道和產品也越來越豐富。金條、金幣、黃金首飾、黃金工藝品、黃金紀念章等多種形式，滿足了不同人群的需求。”建行德州分行理財師張月坤表示。

90后馬先生就是黃金理財大軍中的一位，他買了一些金幣。“我認為金幣既有升值空間，又有收藏價值，一舉兩得。”馬先生說。

短期理財產品受追捧

“最近前來咨詢或購買理財產品的市民比較多，都是沖著短期產品來的。”在德城區一家銀行網點內，銀行工作人員告訴記者。記者看到，不少市民前來咨詢近期該行推出的理財產品，然后根據自己的實際情況選購。

吳大爺已經是春節后第三次來到銀行網點，他想選購適合自己的理財產品。“手中有些閑錢，看著今年的消費市場熱起來，我覺得理財市場應該也能升溫，所以過來看看有沒有適合我的理財產品。我希望投資短期理財產品，穩健些最好。”吳大爺說。

銀行工作人員告訴記者，前來咨詢的市民多數希望購買中短期產品，穩健收益成為購買的首要條件。各銀行也根據消費者的需求，推出符合消費者預期的相關理財產品。記者從工商銀行手機銀行看到，在理財專區，風險等級較低的理財產品被設定為“優選理財”，根據投資時間的長短，年化收益率在2.5%至3.3%不等；在建設銀行手機銀行理財專區，“周周鑫”“月月鑫”“季季鑫”等短期理財產品則在最顯眼的位置。

應均衡配置不同產品

那么，市民應該如何合理理財？張月坤表示，首先，市民應該預留出足夠的流動性資金，用于家庭日常開支或應急，剩下的部分，要根據自己的風險偏好、流動性需求、理財水平及經驗，均衡地配置在不同產品之中。

“如果追求穩健收益，可購買固定收益類型，投資低波資產的中短期理財產品；如果追求較高收益，在當下市場節點，可適當投資含小部分權益的‘固收+’產品，增加整體投資收益；如果投資者追求長期穩定收益，建議配置終身壽險或年金險產品，以抵御未來不可知的風險。”張月坤說。

她建議，把儲蓄最好分為要花的錢、保障的錢、增值的錢和保值的錢。對此她表示，“要花的錢”就是計算出近3到6個月的生活支出或緊急備用金，這部分資金建議投資現金管理類產品或短周期穩健型理財產品；“保障的錢”可分為人身保障、家庭保障、風險保障等，這部分資金建議投資對應的保險產品，包括但不限于重疾險、意外險、財產險、年金險、終身壽險等，需要根據投資者個人和家庭不同情況具體分析；“增值的錢”就是投資組合中可有機會獲得較高收益的資產，這部分資金建議投資權益的“固收+”產品或基金產品；“保值的錢”就是資產要相對安全，在投資組合中打底的那部分資產，這部分資金建議投資銀行的定存產品、固定收益類型的理財產品及黃金儲備。