記者 王新蕾
“這筆授信可用6年，額度1.9億元，首筆1520萬(wàn)元已經(jīng)發(fā)放。”4月29日，得知貸款落地，世紀(jì)開(kāi)元智印互聯(lián)科技集團(tuán)董秘兼財(cái)務(wù)總監(jiān)侯月成有點(diǎn)意外，“我們是一家正在借助互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型的制造業(yè)企業(yè)，技改需求強(qiáng)烈，正在建設(shè)智能印刷產(chǎn)業(yè)園，需要很多長(zhǎng)期資金，沒(méi)想到恒豐銀行一個(gè)月就放款了。”企業(yè)獲得的貸款是山東結(jié)合制造業(yè)企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)資金需求而推出的專項(xiàng)擔(dān)保貸款產(chǎn)品——技改貸，主要為中長(zhǎng)期貸款。
在山東奮楫制造強(qiáng)省的過(guò)程中，金融以真金白銀強(qiáng)力護(hù)航。為提升金融服務(wù)制造業(yè)質(zhì)效，山東把金融支持制造業(yè)發(fā)展列入現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)2022年行動(dòng)計(jì)劃，要求落實(shí)金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的政策措施，完善監(jiān)管政策和激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款投放力度。
數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，全省制造業(yè)貸款增加805.15億元，同比多增164.98億元，特別是制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增加433.84億元，同比多增115.63億元。這些數(shù)據(jù)印證，山東銀行機(jī)構(gòu)為制造業(yè)發(fā)展注入了充沛富足又源源不斷的金融活水。
一邊是中長(zhǎng)期資金的加大投放，一邊是短期資金的轉(zhuǎn)貸接續(xù)。
疫情之下，有些制造業(yè)企業(yè)面臨還款難題。“我們推動(dòng)轄區(qū)銀行機(jī)構(gòu)做好延期還本付息政策的接續(xù)轉(zhuǎn)換，對(duì)因疫情影響存在還款困難的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，靈活采取續(xù)貸、展期等方式，做好到期貸款的資金接續(xù)。”山東銀保監(jiān)局二級(jí)巡視員許彥峰介紹，截至一季度末，山東轄區(qū)小微企業(yè)無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)余額1570.73億元，較年初增長(zhǎng)15.21億元。
山東是擁有全部41個(gè)工業(yè)大類的制造業(yè)大省，不同門類的融資需求也存在差異。
企業(yè)有需求，政策有部署。“聚焦制造業(yè)強(qiáng)省，制定出臺(tái)《山東省金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》），引導(dǎo)資金更多流向制造業(yè)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)金融政策保障與‘兩統(tǒng)籌’‘雙勝利’良性互促。”山東省地方金融監(jiān)管局副局長(zhǎng)李坤道介紹。《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確，引導(dǎo)擴(kuò)大制造業(yè)信貸投放規(guī)模，力爭(zhēng)做到全省制造業(yè)貸款投放穩(wěn)步增加，制造業(yè)信用貸款、中長(zhǎng)期貸款占比提升。
制造業(yè)信用貸款如何破題？“由于固定資產(chǎn)有限，通過(guò)傳統(tǒng)的資產(chǎn)抵押方式貸款，很難滿足資金需求。”日前，山東眾海智能科技有限公司總經(jīng)理張鞏對(duì)記者說(shuō)起融資困境。這家省級(jí)“專精特新”企業(yè)，主營(yíng)火災(zāi)自動(dòng)報(bào)警和樓宇智能化控制產(chǎn)品，設(shè)有技術(shù)研究院及科研站，亟須資金用于研發(fā)生產(chǎn)。
借助數(shù)字化，信用貸款得以破題。“我們打造了數(shù)字化的風(fēng)險(xiǎn)決策引擎系統(tǒng)，形成綜合性的信用評(píng)估模型，以信用分值的形式，對(duì)企業(yè)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化的信用評(píng)估。”恒豐銀行濟(jì)南分行普惠金融部總經(jīng)理殷切說(shuō)，該行5天內(nèi)為企業(yè)辦理了500萬(wàn)元信用貸款。
針對(duì)制造業(yè)上下游企業(yè)眾多的實(shí)際情況，《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確提出，創(chuàng)新發(fā)展供應(yīng)鏈金融，以點(diǎn)帶鏈盤活全鏈條企業(yè)融資。
“發(fā)電、供暖的應(yīng)收賬款都有賬期，每月資金缺口600萬(wàn)元。”梁山前能生物電力公司執(zhí)行董事李衛(wèi)龍說(shuō)，“作為生物質(zhì)熱電聯(lián)產(chǎn)企業(yè)，最大開(kāi)銷是采購(gòu)秸稈、木屑等原材料，每年收購(gòu)量38萬(wàn)噸，要投入資金1.1億元。”在前能生物入選省供應(yīng)鏈金融核心企業(yè)白名單后，梁山農(nóng)商銀行多方調(diào)研，為前能生物在內(nèi)的8家企業(yè)授信3000萬(wàn)元，盤活了整個(gè)供應(yīng)鏈。
當(dāng)前，數(shù)字化供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品也越來(lái)越多。作為威高集團(tuán)的供貨商之一，威海市文登龍海醫(yī)療器械有限公司近期遇到了資金緊張，借助農(nóng)業(yè)銀行山東省分行的“應(yīng)收e貸”系統(tǒng)，線上申請(qǐng)幾分鐘后，20萬(wàn)元貸款到賬。依托該業(yè)務(wù)，威高集團(tuán)上下游1000多家企業(yè)可以通過(guò)網(wǎng)銀自助申請(qǐng)、使用最高1000萬(wàn)元信用貸款。
增強(qiáng)制造業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，還要重視中小企業(yè)發(fā)展對(duì)制造業(yè)的基礎(chǔ)性作用，尤其是“專精特新”企業(yè)。對(duì)此，棗莊市實(shí)施“專精特新”中小企業(yè)培育信貸支持計(jì)劃，建立涵蓋小巨人企業(yè)、瞪羚企業(yè)、省級(jí)及市級(jí)“專精特新”企業(yè)的白名單，截至2月末，全市金融機(jī)構(gòu)對(duì)名單內(nèi)“專精特新”中小企業(yè)授信48.64億元，貸款余額28.97億元，同比增長(zhǎng)28%。
以金融撬動(dòng)傳統(tǒng)制造業(yè)活力，淄博經(jīng)驗(yàn)也不少。首創(chuàng)“技改專項(xiàng)貸”，獲全省推廣；推出“齊鑫貸”，解決“專精特新”企業(yè)融資難題；引基金入淄，推出“齊好辦上市管家”服務(wù)等，送政策、送服務(wù)、送要素、送信心，使制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)更有后勁。