政企溝通解難題

幫扶送到田間地頭

“銀擔”合作推行“魯擔惠農貸”

山東魯糧食品有限公司生產車間

□文/圖本報記者 鐘偉 本報通訊員 劉磊

齊河是傳統農業大縣，農業人口較多，農業發展資金需求量大。長期以來，由于風險偏高、缺少有效抵押物等原因，貸款難問題一直困擾農業經營主體的發展。許多農業經營主體不得不求助于民間借貸，不僅增加了融資成本，還滋生了許多發展風險。要實現鄉村振興，金融該如何為農村農業服務？為鄉村振興賦能？

從2017年開始，我縣與省農擔公司合作，積極開展農業擔保試點工作。我縣成立了專門的工作機構——省農擔公司齊河辦事處，建立了政、銀、擔”合作新機制，大力推廣“魯擔惠農貸”業務。省農擔公司、縣財政和合作銀行按照6:2:2的比例分擔風險，共同為農業經營主體提供融資擔保，縣財政為此安排1000萬元建立風險基金，從根本上解決了農業貸款“難、貴、煩”的問題。

強農惠農 政策先行

為了推動農業經營主體發展，我縣在今年印發的《關于加快優質綠色高效農業大縣建設的實施意見》中把大力推廣“魯擔惠農貸”作為金融支持現代農業發展的重要措施，納入了縣里考核。《意見》要求今年凈增“魯擔惠農貸”貸款不低于4億元，并保持逐年增長的趨勢；明確了縣農業農村局、縣財政局、縣發改局、縣工信局、縣地方金融風險監測中心、人民銀行齊河支行、德州銀保監分局齊河監管組、省農擔公司齊河辦事處等責任單位強化推動落實；并在附件《齊河縣2021年加快優質綠色高效農業大縣建設重點工作》中列為主要目標之一。

“要撬動更多金融資本投向農業農村，切實放大財政金融協同支農效應，打破制約農業發展的資金瓶頸，‘魯擔惠農貸’發揮了極大的作用。”縣農業農村局副局長、省農擔公司齊河辦事處主任劉志慶介紹，“魯擔惠農貸”是全面推進政策性農業信貸擔保工作的具體體現，通過發揮財政資金“四兩撥千斤”作用，引導更多金融活水流向農業農村領域，有效地解決了三農領域貸款抵押不足、費率過高、手續繁瑣的問題，實現了“政、銀、擔”協同推進現代農業發展。

強農惠農，政策先行，為推行“魯擔惠農貸”，齊河縣人民政府和山東省農業發展信貸擔保有限責任公司簽訂的政擔合作協議中，明確政府方面會建立對各鄉鎮（街道）農業信貸擔保工作考核制度，并根據考核結果進行獎勵或問責，充分調動各鄉鎮（街道）推動農業信貸擔保工作的積極性和主動性；出臺對轄區內金融機構的鼓勵政策，進一步增強金融機構對農業農村信貸投放的積極性，形成金融機構競爭支農的良好局面；出臺對轄區內農業適度規模經營主體的農業信貸擔保貸款利息補貼或保費補貼辦法，進一步降低農業適度規模經營主體的融資成本等。

“我們始終秉承‘主動服務，讓利于民，嚴控風險，互利共贏’的工作理念，推進業務開展，在全縣形成有活力、可持續、全覆蓋的農業信貸擔保服務體系。”劉志慶表示，為了保證貸款的良好發展，我縣將依法建立失信懲戒機制，對弄虛作假、逃廢債務的借款人，政府將取消其享受各類優惠政策、財政補助和政治榮譽的資格，相關職能部門將嚴格落實中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《關于加快推進失信被執行人信用監督、警示和懲戒機制建設的意見》，對失信被執行人依法進行監督、警示和懲戒等。

一次授信 循環使用

“咱是‘三好’，貸款不用抵押。”說起“魯擔惠農貸”，山東魯糧食品有限公司法定代表人李小梅有一肚子的話要講，“從申請到發放，200萬元貸款一個星期就打到公司賬上，可解了燃眉之急了！”她所說的“三好”指的是山東魯糧食品有限公司符合“魯擔惠農貸”要求的“人品好、信譽好以及生產前景好”等條件。

山東魯糧食品有限公司是一家以生產、研發、低溫烘焙五谷雜糧為主的食品生產企業。經過多年的市場開發，擁有了自主品牌“五谷空間”現磨豆漿料包及養生粉原料市場，銷售渠道輻射全國。為了進一步擴大生產，2019年企業在祝阿鎮晏坡路附近投資165萬元建新廠，并引進超微粉碎機、熱風旋轉爐子以及定制的15臺灌裝機。去年正準備大干一場的時候，遭遇了新冠肺炎疫情，原材料上漲、訂單客戶需求量也大……嚴重壓縮了企業的生產利潤，企業生產經營遭遇到了資金困難。

“說實話，企業長期從事農產品深加工，效益一直很好，從來沒有申請過貸款。我們從鎮上得知有‘魯擔惠農貸’，特別高興，貸款要求的條件就像量身定做的一般，咱各方面的條件都符合，現在再也不為借錢而心焦了！”這筆賬，李小梅算過，找人拆借和“魯擔惠農貸”相比，貸款200萬元一年的利息都不到1萬元，真太實惠了。“去年借的200萬元我們已經還清了，今年企業想再通過‘魯擔惠農貸’貸款200萬用于擴大再生產，有了這個貸款，企業發展的腰桿子挺得特別直。”

“魯擔惠農貸”一般貸款額為10萬—300萬元，貸款綜合成本由貸款利率和擔保費率組成，借款人實際承擔利率執行優惠利率，擔保費率實行差異化確定，在0.5%—0.75%之間，貸款綜合成本按照國家規定，確保借款人實際承擔的綜合信貸成本控制在8%以內。另外，貸款額不超過300萬元按照規定還本付息的還有貼息政策。貸款擔保期限原則上不超過3年，對于回收期較長的種植、養殖業，以及農業基礎設施建設的生產經營貸款，期限可適當放寬。

“魯擔惠農貸”發放的流程，也使其受益者十分滿意。齊河縣田然農產品有限公司總經理司慶洪說，“魯擔惠農貸”辦理流程手續簡便，效率還高。原來按照國家政策規定，貸款者可以申請一般性貸款：一次性借款、一次或分次歸還；如果信用好、經營好，還可以申請“循環貸”：一次授信、循環使用、隨用隨借、隨時歸還。

“省農擔公司堅持以人民為中心，聚焦破解農業融資‘難貴煩’問題，堅持讓群眾少跑腿，搭建客戶直通平臺，農戶只需要手機掃描二維碼登錄小程序，即可實現貸款申請/線上繳費操作。構建農政銀擔合作機制，持續優化銀擔合作模式，實施流程再造/錯位作業，30萬元以下農耕貸實現秒批，50萬元以下項目當天即可完成審批，100萬元以上項目縮短至5至7天。”省農擔公司德州管理中心業務經理齊天恩說，費用低，流程少，農戶普遍感覺貸款不難了、不貴了、不煩了、不誤農時了，這是不少農業經營主體選擇“魯擔惠農貸”的原因。

更值得一提的是，山東省農業發展信貸擔保有限責任公司是省政府批準成立的國有政策性擔保公司，專注農業，不以盈利為目的。只要是家庭農場、種養大戶、農民合作社、農業社會化服務組織、小微農業企業，從事糧食生產、畜牧水產養殖、菜果茶等優勢特色產業，農資、農機、農技等農業社會化服務，農田基礎設施，以及與農業生產直接相關的一二三產業融合發展項目，家庭休閑農業、觀光農業等農村新業態，生產經營中遇到資金難題，均可申請“魯擔惠農貸”擔保。評審達標后，由合作銀行發放貸款。

廣而告之 下沉服務

俗話說，酒香也怕巷子深。“魯擔惠農貸”也是如此。

“我們采取廣而告之、下沉服務的方式，推廣‘魯擔惠農貸’。”劉志慶表示，省農擔公司齊河辦事處線上推、線下跑，定期到鎮街、相關機構、企業拜訪，了解需求，挖掘潛力，建立起穩定的“政擔銀企”關系。

線上推。他們利用微信公眾號等媒介，增加傳播量、閱讀量，讓朋友圈的每位好友都變成宣傳員。不僅如此，他們還通過《齊河報》、齊河縣電視臺深入報道宣傳。

線下跑。以鄉鎮（街道）、村（社區）為主戰場，他們逐戶走訪，全面發動宣傳攻勢，構建起從鎮街到銀行人人發力的全員推廣體系。今年以來，省農擔公司齊河辦事處專門組成宣傳工作組，赴鄉鎮（街道）、開發區開展了“魯擔惠農貸”宣傳推介活動，先后組織千余戶經營主體參加，發放宣傳材料2萬余份。通過與鄉鎮分管領導、銀行業務人員座談交流，了解農業特色產業及經營主體發展情況；召集農業經營主體進行面對面政策宣傳，并就相關問題進行溝通交流；走訪調查重點農業企業，就企業及其上下游產業融資需求情況進行了溝通交流。

各合作銀行也積極行動，一方面他們抓好新增貸款農業經營者摸底式營銷。在堅持傳統掃街式營銷的基礎上，繼續保持每日對轄區客戶重復跟進、對潛在客戶持續跟進、對價值客戶重點培養的傳統營銷工作作風。通過走進機關、走進社區、走進商戶、走進市場，深入客戶當中，主動了解客戶需求，增強互動，確保“魯擔惠農貸”知曉率。另一方面，重點加強業務辦理流程中貸后回訪和市場營銷環節的傳遞性和連續性。在貸后回訪過程中，在全面了解客戶需求、經營現狀、資金使用、上下游關系等信息的基礎上，對老客戶及周圍的潛在客戶通過新老客戶交叉營銷、上下游客戶鏈式營銷、存貸款產品搭配營銷等方式，實現“全流程、全產品、全渠道”的一站式金融服務。

比如齊河農商銀行不斷加強與省農擔公司齊河辦事處的合作，積極對接團縣委、縣農業農村局，獲取養殖戶清單，組建專業金融服務隊進行逐一走訪對接，及時了解新型經營主體的資金需求，助力支持鄉村振興。

通過擴大宣傳，優化流程，加強合作，齊河縣“魯擔惠農貸”規模逐年擴大。2020年底擔保貸款總額從2019年的5000萬元增長到了2.5億元。今年業務量更是突飛猛進，僅1-6月就新增貸款業務608戶，擔保貸款金額3.8億元，超過去年全年總量35%。截至目前，全縣累計為1211戶農業經營主體提供擔保貸款7.2億元，獲得省財政貼息2286萬元。全縣累計擔保總量和本年新增在全市11個縣市區中均排名第二位。

■采訪隨筆

政府做靠山 農民底氣足

□鐘偉

在邁向農業現代化的征程中，資金的作用極其重要。齊河縣積極推行“魯擔惠農貸”，讓很多農業經營主體平添了不少發展的底氣和動力。

用一句話概括省農擔齊河辦事處的經營宗旨，那就是“政策性資金為主、企業化管理、市場化運作、不以盈利為目的”，其中最核心的一點就是不以盈利為目的，一切都要為真正需要幫助的農業經營主體提供實實在在的貸款擔保服務，為現代農業發展保駕護航。

我縣首批“魯擔惠農貸”受益者中就有山東鼎泰灃農業開發有限公司，這家從一產到三產高度融合的現代農業產業化龍頭企業，2018年急需進購一批有機肥，可手頭并沒有閑錢，這時農行齊河縣支行給公司推薦了“魯擔惠農貸”，不用抵押不用擔保，一周左右200萬元“魯擔惠農貸”打到公司賬戶。至今公司負責人一提“魯擔惠農貸”就直豎大拇指：“這個貸款讓我們做大做強的心氣更足了。”

想農民之所想、急農民之所急，才能為“三農”提供更多實惠。隨著普惠金融的陽光照亮更多“農家”，我們在農業現代化發展之路上不斷邁出新步伐，“三農”必然譜寫出壯美新篇章。