□大眾新聞·海報新聞記者

杜鄭敏

近日，聊城市第一筆商業住房貸款轉換為公積金貸款（以下簡稱“商轉公”）業務在冠縣辦結，順利放款；煙臺公布第二批“商轉公”直轉業務辦理銀行名單，開辦時間為9月2日；青島自8月下旬起，將“商轉公”貸款合作銀行增至17家……

“商轉公”是指已辦理住房商業貸款，貸款未結清，并已取得所購住房不動產權證，且符合住房公積金貸款條件的繳存人，向住房公積金管理中心申請將原有較高利率的商業住房貸款轉換為較低利率的公積金貸款，進一步降低存量房貸的貸款成本。目前，5年以下（含5年）首套個人住房公積金貸款利率為2.35%，5年以上房貸利率為2.85%。

“商轉公”并非新模式，此前許多城市均有施行，近期有重啟跡象。9月2日至3日，記者從山東多地住房公積金管理中心了解到，今年以來，多個城市陸續出臺新政，支持并優化房貸“商轉公”業務，主要為了減輕職工的房貸壓力，省下利息支出。

“辦完‘商轉公’后，我的房貸利率從4.2%降到了2.85%。”近期辦理了“商轉公”業務的煙臺購房者孫女士告訴記者，“我是2年前買的二手房，當時沒有正在繳存的公積金賬戶，所以就直接辦理了商貸。在繳納了一段時間公積金后，到今年6月，終于滿足了‘商轉公’的條件。”

“我還有100萬元的商貸沒還完，辦理‘商轉公’后，省下了近16萬元的利息。”日照的齊先生和記者算了一筆賬，他采用的是等額本息的還貸方式，還款期限25年，商業貸款以LPR5年期以上貸款利率3.85%計算，每月需還款5196元，按照公積金貸款的方式，每月需還款4464元，二者相差732元。按25年計，兩種貸款方式利息總額相差15.95萬元。

9月3日上午，記者向聊城市住房公積金管理中心咨詢辦理“商轉公”事宜，工作人員回復稱：“預審階段需要到辦事大廳現場預約排號，目前預約排隊人數較多。”

“自從開通這項業務以來，幾乎每天都是‘爆滿’狀態。”該名工作人員告訴記者，一旦預約成功，從貸款受理到發放，時間周期多在一個月左右。

當前，“商轉公”有商貸轉純公積金貸款和商貸轉組合公積金貸款兩種方式。據介紹，聊城市商貸轉純公積金貸款支持“結清轉貸”和“帶押轉貸”兩種模式。“結清轉貸”，繳存職工需自籌資金先行結清原商業貸款；“帶押轉貸”，繳存職工則無需結清原商業貸款，但辦理“商轉公”貸款業務的銀行和原住房商業貸款銀行應為同一家，這種模式同樣支持商貸轉組合公積金貸款。

記者采訪獲悉，在開啟房貸“商轉公”業務的城市中，目前濟南、菏澤只有“結清轉貸”這種模式；青島、日照等地只開通了“帶押轉貸”。

據中指研究院統計，今年以來，福建廈門、山東青島、湖北武漢等超30個城市陸續執行、優化“商轉公”，一二三四線城市皆有覆蓋。

“在當下對存量房貸利率進行下調呼聲不斷的背景下，預計后續還會有更多城市加入‘商轉公’的行列中，進一步為住房消費者提供更好的金融環境。”上海易居房地產研究院副院長嚴躍進表示。

值得注意的是，根據聊城市住房公積金管理中心近日發布的《“商轉公貸款”政策解讀》，“個貸率連續3個月大于85%時，全面停止‘商轉公’貸款業務”。也就是說，該地區在執行“商轉公”政策時，會依據個貸率（住房公積金個人住房貸款余額與繳存余額之比）這一指標，動態調整“商轉公”政策的執行。

據業內人士分析，各地住房公積金管理中心支持“商轉公”的前提是公積金個貸率不能太高，要求當地住房公積金繳存余額相對充裕。目前多地支持“商轉公”，實際上說明各地公積金中心的資金狀況相對不錯。

業內人士認為，多地支持辦理或優化“商轉公”業務，有助于減輕購房者經濟負擔，同時提高公積金貸款的可獲得性和便利性，鼓勵更多購買力進入市場，促進房地產市場健康發展。