??? 近年來，因借貸糾紛而產生的民事案件逐漸增多，有的人員因為給他人借款提供擔保而被追究擔保責任，工資收入被法院強制執行；有的人員參與巨額民間借貸，甚至卷入非法集資，造成大額損失?？h人民銀行提醒參與民事活動擔保、集資、民間借貸的人士，需提高法律意識和風險防范意識，既不盲目參與擔保、集資、民間借貸，又能運用法律知識保護自身權益，避免因不懂法而陷入不利局面，承擔經濟損失等不利后果。
盲目擔保危害大 擔保責任須承擔
??? 擔保是法律為確保特定的債權人實現債權，以債務人或第三人的信用或特定財產來督促債務人履行債務的制度。按照《擔保法》的規定，擔保有保證、抵押、質押、留置和定金五種方式。其中，保證是人的擔保，以人的信用提供擔保，當債務人不履行債務時，保證人要按其與債權人的約定，對債務人的債務承擔一般或連帶責任；抵押、質押、留置和定金都是物的擔保，是以抵押物、質押物、留置物和定金作為擔保物，當債務人不履行債務時，擔保人以其抵押、質押或留置的擔保物或交付的定金為限承擔擔保責任。
??? 個人擔保雖不違法，但對擔保人而言，稍不注意，就可能承擔超過自身承受能力的擔保責任。尤其是對外提供保證，一旦債務人無力償還借款，保證人就可能被法院裁定強制執行，其存款、工資、車輛等動產和房屋等不動產及其他財產權利都可能被查封、扣押、凍結。
非法集資違法律 刑事責任要追究
??? 非法集資是指法人、其他組織或個人未經有關機關批準，向社會公眾募集資金的行為。非法集資有四大特征：未經有關部門依法批準，包括沒有批準權限的部門批準的集資以及有審批權限的部門超越權限批準的集資；承諾在一定期限內給出資人還本付息，還本付息的形式除以貨幣形式為主外，還包括以實物形式和其他形式；向社會不特定的對象籌集資金，即向社會公眾籌集資金；以合法形式掩蓋其非法集資的性質。
??? 近年來，非法集資手法花樣翻新，又出現六種典型手法。第一種是假冒民營銀行的名義，發售原始股或吸收存款。第二種是非融資性擔保企業以開展擔保業務為名非法集資，發售虛假的理財產品、虛構借款方，以提供借款擔保名義非法吸收資金。第三種是打著境外投資、高新科技開發的旗號，假冒或者虛構國際知名公司設立網站，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金，然后關閉網站，攜款逃匿。第四種是以“養老”為名非法集資，或以投資養老公寓、異地聯合安養為名，引誘老年群眾“加盟投資”，或通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅游、發放小禮品方式，引誘老年群眾投入資金。第五種是以高價回購收藏品為名非法集資，以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。第六種是假借P2P名義非法集資，即套用互聯網金融創新概念，設立所謂P2P網絡借貸平臺，以高利為誘餌，采取虛構借款人及資金用途、發布虛假招標信息等手段吸收公眾資金，突然關閉網站或攜款潛逃。
??? 非法集資嚴重損害群眾利益，嚴重影響社會穩定和國家經濟安全，是近年來被嚴厲打擊的涉眾型經濟犯罪。廣大群眾不僅要提高警惕，不上當受騙，還應自覺抵制、遠離非法集資，防止卷入非法集資，對個人、家庭造成無可挽回的損失，甚至帶來牢獄之災。
民間借貸慎參與 違規行為不保護
??? 民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其他組織之間借貸，只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效。根據《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》（法（民）發〔1991〕21號），民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數），超出此限度的，超出部分的利息不予法律保護。因此，正常的借貸行為受法律保護，因借貸產生的抵押等擔保也相應有效，但是借貸利率不得超過銀行同類貸款利率的四倍，超過四倍的法律不予保護。
??? 作為個人，還要謹防“非法集資”式的民間借貸。當今，一些個體、民辦企業或業主，拋出高利息誘餌，以借貸為名在同地域或熟人之間進行地下非法集資。廣大群眾要謹防“變味”的民間借貸，既不要作為貸款人參與其中，也不要成為擔保人為此類借貸提供擔保。
??? □本報通訊員 陶秀芝