日前，中國（深圳）金融科技大會在深圳舉行，會上主要對“中小銀行通過數字化實現自身高質量發展的路徑和方法”這一論題形成了激烈的討論。由中小銀行互聯網金融（深圳）聯盟（以下簡稱“中小銀行聯盟”）聯合金融科技50人論壇（CFT50）及金融壹賬通聯合發布了《中小銀行金融科技發展研究報告（2023）》（以下簡稱“《報告》”），據悉該報告初次發布于2017年末，受到了廣大中小銀行伙 伴、行業協會、高等院校與新聞媒體等各方的 高度關注與認可，今年是該系列報告連續發布的第七年。課題組以宏觀環境與政策趨勢為背景，深入調研了2023年中小銀行金融科技發展現狀，分析了中小銀行金融科技發展的新趨勢、新挑戰與新方向，并針對監管機構、地方政府、行業組織等多方主體，提出協同推進中小銀行金融科技發展的對策建議。

作為中小銀行聯盟知識賦能的年度成果，《報告》繼續沿用了六維度“蜂巢”模型研究工具，從戰略、組織、技術、數據、應用、生態建設不同維度上進行比較研究，結合具體實踐案例，清晰呈現中小銀行金融科技發展的最新狀態。

《報告》研究發現，中小銀行金融科技發展的政策體系更加完善、監管體系更加健全，數據基礎制度體系的“四梁八柱”逐漸完備，這些重要的外部環境因素變化為中小銀行數字化轉型升級提供更為堅實的動力支撐。同時，從行業內部看，中小銀行面對大型銀行業務下沉挑戰，通過全方位數字化經營實現降本增效更為迫切。以ChatGPT為代表的生成式人工智能（AIGC）大爆發，金融科技新一輪創新為中小銀行加快轉型創造新機遇。

《報告》顯示中小銀行自身數字化轉型程度不斷加深，“蜂巢模型”量化總體評價結果表明，與2022年相比，2023年中小銀行在戰略、組織、技術、數據、生態五個維度的得分均有所提升。城商行的戰略、組織、技術、生態四項得分顯著提高，民營銀行在數據和應用維度上保持領先。高度實施戰略引領，這是中小銀行數字化轉型的總抓手。2023年，中小銀行金融科技戰略維度得分最高。這表明，中小銀行繼續將金融科技作為全行高質量發展的重點戰略舉措，以高定位推動統籌力、引導力和執行力的堅實落地。

不僅如此，在2023年，轉型戰略繼續穩步推進，大局意識更加精準。這一年，中小銀行金融科技戰略的實施進度呈現加速推進態勢。86.25%的受訪銀行已經將科技賦能納入全行發展戰略規劃中；37.5%的受訪銀行已經進入科技賦能戰略的深入推進階段；17.5%的受訪銀行已經完成部署并取得顯著成效。而中小銀行立足區域服務下沉，在地緣、人緣方面擁有獨特優勢，是金融支農支小的主力軍，在金融支持實體戰略中發揮著獨特作用，金融科技對中小銀行提升服務深度、精度起著關鍵作用。 

當前，隨著鄉村旅游、農產品電商等新業態的興起，農村金融服務不斷涌現新增長點。受訪銀行推動科技賦能鄉村振興戰略的比重，從去年的39.73%上升到了51.25%，對于主動適應農業農村產業變化，加快產品服務創新發揮積極作用。

此外，有75%的受訪銀行重點推進普惠金融戰略，新市民金融服務、綠色金融也被列入重點戰略，金融科技賦能方向與國家金融政策導向高度一致。這些數據表明，中小銀行能夠在強化自身業務特點的同時，堅持服務國家發展重大戰略的大局觀，在金融科技助力下實現特色鮮明、多輪驅動的業務模式。

金融壹賬通監事長、中小銀行聯盟副理事長黃潤中以五個關鍵字——“高、新、實、安、專”對本次論壇作出總結。他表示，本屆論壇緊扣“金融高質量發展服務中國式現代化建設”的時代命題，就銀行數字化轉型助力高質量發展方向和路徑深入展開討論，從監管頂層設計到機構一線操作、全方位展示了數字金融的發展全貌。“中小銀行聯盟有幸成為數字化浪潮里的見證者和參與者，我們期待中國數字銀行論壇在引領行業的思潮與智慧上涌現出更多前沿觀點與深刻洞見，為推動數字中國高質量發展、助力中國式現代化建設貢獻一份力量。”

數字經濟的發展離不開數字金融的支撐，近年來，金融壹賬通利用前沿數字技術在營銷、產品、風控、投資等方面進行了數字化改造，為打造可持續、高質量的創新金融業態夯實了基礎。金融壹賬通在未來也將繼續堅守初心，堅定踐行行業與社會責任，在金融科技領域和中小銀行生態中，帶來更加有意義、有價值的金融服務。

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