現在咱們買房，錢不夠，可以分期，也可以按揭。分期是直接跟開發商打交道，把不能一次付清的房款分開來交，每月交一點，什么時候交清，什么時候過戶；按揭是間接跟開發商打交道，先讓銀行代付，把房款一次付清，然后每月還錢給銀行，什么時候還清，什么時候把房本兒拿走。

????跳進歷史長河里追溯一下，分期和按揭都不是新鮮事物，分期購房曾經在滿清北京盛行，按揭購房曾經在民國上海盛行。

????滿清北京分期購房，僅限于旗人，而且僅限于公房。您知道，滿清前期對旗人施行的是免費分房政策。后來公房不夠分了，旗人內部苦樂不均，清廷開始搞房改，免費分房變成了福利購房——朝廷按優惠價把公房賣給旗人。然而即使按優惠價，也有一些旗人買不起，不能一次繳清房款，于是從乾隆年間起允許分期，房款在千兩以上的，可以首付一半，剩下的8年之內付清。嘉慶即位后，旗人分期購房成為定例，無論總價多少，都是首付一半，還款期限則視房款而定，500兩以上的7年付清，300兩以上的6年付清，如果房款在100兩以下，限4年付清。

????現在分期購房，開發商是要收息的，譬如一次付清是100萬，要是分10年付清就得收您160萬。乾嘉時期旗人分期購買公房則無需付給朝廷利息，只要在朝廷規定的還款期限內還清就行了，這也算是朝廷對旗人的一項優惠政策。

????進入民國，分期購房不常見，按揭購房卻在上海流行過。

????民國十六年，著名中醫陳存仁在上海老城區買房，一幢兩層小樓，賣方喊價25000塊大洋，陳存仁手頭只有5000塊，從朋友那兒借了10000塊，錢還是不夠，只好先簽房契，然后拿著房契去某個錢莊求助。錢莊用房契做抵押，替陳存仁付清了余款，陳某住進新房之后，再向錢莊還本付息，什么時候清帳，什么時候拿走房契。這就是典型的按揭購房，只不過當時辦理按揭的是錢莊，而不是銀行。也有銀行提供按揭服務的，像在上海開設分行的花旗銀行和香港國民商業儲蓄銀行，都有按揭項目。

????整個民國，可以按揭購房的城市應該只有上海，所以1936年3月4號的《申報》評論說：在上海買房跟在其他城市買房不一樣，在其他城市買房，必須攢夠全款，所以房地產交易量不大，房價也不是很高；而在上海，“以三四成之墊本，即可購置產業，向中外行商押抵六七成之借款”，只需要首付30%到40%，就能去中外金融機構辦理按揭，買下房子。民國時期上海的房地產市場一枝獨秀，房價畸高，原因之一就是可以按揭。

□李開周