德州晚報全媒體記者王南

為更好地保護金融消費者合法權益，預防銷售誤導、虛假宣傳等風險，減少保險消費糾紛，引導社會公眾樹立科學理性投保意識，日前，省地方金融監督管理局提醒金融消費者掌握理性投保的五個注意要點，增強保護個人合法權益意識。

要注意選擇有保險業務經營許可的合規機構。購買保險第一步，要認清保險機構資質。消費者應從持有保險業務經營許可的合規機構，或在保險機構辦理有效職業登記的銷售人員處辦理保險業務。銷售人員的執業登記信息，可登錄銀保監會官網-保險中介監管信息系統-保險中介從業人員查詢。要特別注意的是：以“xx互助”“xx聯盟”“xx統籌”等為名的非保險機構推出的互助活動，不是保險或互助保險，不要與商業保險混淆。

注意了解保險責任、責任免除等重要條款，防范銷售誤導風險。保險產品所提供的保障范圍均以合同條款中的保險責任為準，消費者應當清楚理解所購買的保險產品保什么、不保什么、保費繳納、保險金如何賠償等，切勿“望文生義”“一勾到底”或是隨意跟風購買，注意防范營銷過程中混淆和模糊保險責任、夸大保險責任、虛假宣傳等風險。

注意積極配合可回溯、“雙錄”、回訪等環節，履行如實告知義務。為規范保險銷售行為，切實保護消費者合法權益，銀保監會出臺了保險銷售行為可回溯、金融機構銷售“雙錄”等規定。根據相關規定，保險公司應在猶豫期內對合同期限超過一年的人身保險新單業務進行回訪，向投保人確認是否知悉保險責任、責任免除、猶豫期、退保損失等重要內容?？苫厮荨ⅰ半p錄”、回訪等規定是對保險機構和保險銷售人員的監督，督促其依法依規履行銷售過程中的合同內容、免責條款提示、風險告知等義務，也是保障消費者合法權益的重要手段，消費者應當積極配合，如實告知、如實答復回訪問題，不清楚的地方可以要求保險公司進行詳細解釋。

注意正確認識人身保險新型產品，不被“高收益”誤導。分紅保險、投資連結保險、萬能保險等新型產品兼具風險保障功能和長期儲蓄功能。不同保險產品對于風險保障功能和長期儲蓄功能側重不同，此類產品具有保單利益不確定等特征，但本質上仍屬于保險產品，產品經營主體是保險公司。

注意依法維護自身合法權益。若發現銷售人員在保險銷售過程中存在誤導銷售等違規行為，或認為自身權益受到侵犯，消費者應注意保留相應證據，及時向保險公司投訴，或向行業調解組織申請調解，必要時還可以根據合同約定，申請仲裁或向法院起訴，涉及要求查處違法違規行為的，可以向監管部門舉報。